Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Последствия банкротства физических лиц для должника в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Некоторые наивно полагают, что последствия процедуры банкротства скажутся лишь на одном должнике, и оно никоим образом не затронет его родных и близких. При определенных обстоятельствах эти люди будут правы. Например, когда у должника, его супруги / супруга «ничего нет за душой», то есть у них и вовсе нет никакого имущества.
Банкротство и родственники должника
Самое главное, чтобы эта ситуация «сложилась» законным путем. А не вследствие того, что щедрый перспективный банкрот, решил одарить всех своих любимых родственничков дорогостоящим имуществом. А то, что это произошло незадолго до запуска процедуры банкротства, так это чистой воды совпадение и не более того.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
- в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
- в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
- ограничение на банкротство в последующие 5 лет.
Запреты для должника в процессе реализации
Если реструктуризация провалена, не получилось утвердить ее план или по каким-либо другим причинам суд отменил ранее утвержденный план, тогда физлицо, которое не смогло расплатиться с долгами, объявляют банкротом и в соответствии с пунктом 2 статьи 213.24 закона № 127-ФЗ происходит реализация его имущества и в соответствии с пунктом 9 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ изъятие всех денежных средств. Это следующий, более жёсткий этап.
Физлицо передает управляющему все свои платежные карты, включая зарплатную, к управляющему переходит право управления всеми счетами и вкладами обанкротившегося лица.
Банкротство физических лиц: последствия для родственников
В результате объявления человека банкротом, отдельные последствия коснутся и членов его семьи. В основном это касается совместного имущества супругов. Если отсутствует брачный контракт, то в соответствии с законодательством любое имущество, приобретенное до его расторжения — общее. В результате обращения, взыскания будут выделены для каждого из супругов в принудительном порядке.
Например, куплена квартира после заключения брака, оформили ее на жену. Муж начал собственный бизнес за счёт полученного в банке кредита, заключил договора за закупку оборудования, взял в аренду помещения, но в силу неверных расчетов, плохой маркетинговой политики или даже чрезвычайных обстоятельств, он не смог в какой-то момент выплачивать долги перед банком, погасить вовремя задолженность по договорам, не смог договориться об отсрочке или понял, что не сможет этого сделать, и кредиторы подали на него в суд.
Квартира супруги приобретена после вступления в брак и, даже если деньги были вложены исключительно ее, недвижимость признается общей собственностью. По этой причине выделяется доля мужа и выставляется на торги. Это распространяется на все движимое и недвижимое имущество, перешедшее в собственность любого из супругов с момента регистрации брака.
Кроме того, необходимо учитывать, что долг по кредиту, кем бы из супругов он не был получен, считается общим. Поэтому, при возникновении проблем с его погашением, взыскание будет обращено на имущество обоих супругов, независимо от того, когда оно было куплено. Должниками признаются оба и отвечают личным имуществом в полном объеме.
Другие члены семьи могут пострадать, если есть совместная собственность. Чаще всего, это недвижимость, которая будет продана в части принадлежащей должнику. Но никаких ограничений по пользованию таким имуществом для членов семьи не предусмотрено, они никак не ущемляются в правах.
Необходимо проконсультироваться с юристами, они предоставят наиболее полную информацию об ограничениях и последствиях для каждой из сторон конфликта с учётом особенностей конкретного случая.
Это поможет лучше понять порядок действий и правильно подготовиться к каждому из этапов.
ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА, УСТАНОВЛЕННЫЕ ЗАКОНОМ
Законодатель установил четыре официальных следствия банкротства физического лица:
- 5 лет вы обязаны предупреждать потенциального кредитора о том, что признавались банкротом;
- 5 лет вы не сможете обанкротится повторно;
- 3 года вы не сможете занимать руководящие должности или каким-либо иным образом участвовать в управлении юридическим лицом или страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании;
- 10 лет вы не сможете занимать руководящие должности в банках и других кредитных организациях.
КАК БАНКРОТСТВО ОТРАЗИТСЯ НА РАБОТЕ?
Никак. У работодателя нет законных оснований уволить вас из-за того, что вы стали неплатежеспособным. Вопрос о том, как решать возникшие финансовые трудности, касается только вас, особенно, если вы выбрали законный способ избавления от проблем.
Наиболее часто проблемы на работе возникают у должников, когда недобросовестные коллекторы начинают применять незаконные способы «выбивания» задолженности, в том числе и звонки работодателю.
Не стоит доводить ситуацию до крайней точки, когда работодатель, после общения с коллекторами, решит, что вы портите его репутацию и «предложит» уйти по собственному желанию – сделайте верный выбор и инициируйте процедуру банкротства.
Банкротство гражданина – это хорошо отработанный и понятный юридический механизм, и его алгоритм человеку с опытом довольно легко предсказать. Если у вас проблемы с долгами, нечем платить по кредиту, имеются неразрешимые финансовые сложности, обращайтесь в нашу компанию, и, в ходе бесплатной консультации, мы ответим на любые вопросы и поможем законно освободиться от обязательств.
Основной вопрос, который чаще всего интересует граждан, звучит следующим образом: если объявить себя банкротом, какие последствия ждут меня и моих родственников? Помимо всех вышеперечисленных запретов и ограничений у процедуры банкротства есть существенные достоинства как для самого должника, так и для его окружения. К ним относятся:
- Фиксация долга, то есть после признания физлица банкротом полностью прекращается начисление процентов по кредитам, штрафов и пеней.
- Прекращение визитов и звонков кредиторов и коллекторов. Они будут привлечены к административной ответственности, если их представители продолжат приходить и звонить.
- Окончание исполнительного производства, выполняемого судебными приставами, и снятие наложенных ограничений. Теперь они вправе взаимодействовать исключительно с финансовым управляющим, за исключением наличия долгов по алиментам и другим задолженностям личного характера.
Последствия банкротства физических лиц
Наши клиенты, решившие заявить о своей несостоятельности, нередко задумываются о последствиях банкротства физического лица, и это очень правильно. Иногда последствия банкротства физлиц приводят к тому, что целесообразность проведения самой процедуры теряется. Разберемся, какие плюсы и минусы банкротства физических лиц существуют в нашей стране.
Что происходит после банкротства физического лица? Человек начинает жить обычной жизнью — устраивается на работу, платит налоги, женится или выходит замуж, продолжает содержать семью и детей.
Последствия банкротства для должника будут заключаться лишь в том, что на определенный период времени для него будут закрыты руководящие должности.
И да, будут введены ограничения после банкротства физического лица — человек не имеет права брать ссуды без упоминания о том факте, что суд признал его банкротом.
Имея на руках несколько кредитов, можно столкнуться с неспособностью выплачивать их, даже если в начале такая возможность была. Если ситуацию можно исправить своими силами, банкротства лучше избежать.
Если доход упал по состоянию здоровья (например, была сломана рука, из-за чего нет возможности продолжать работу водителем), но через пару месяцев ситуация стабилизируется. Вы сможете вернуться к работе и необходимо оговориться с кредиторами об отсрочке платежей или попросить их снизить размер выплат.
Если с кредиторами не удалось договориться, то можно подать в суд заявление с просьбой назначить вам реструктуризацию долгов. В этом случае суд примет решение, что в течение трех лет (36 месяцев) вы должны выплатить 75-80% от общей суммы вашего долга.
Ставку по кредитам пересчитают, снизят ее до учетной ставки Банка России. На конец июля 2021 года это 6,5% годовых. Если вы брали в долг потребительский кредит по ставке 15-18%, а кредитная карта выдана вам по ставке 21- 35% годовых, то игра явно стоит потраченных усилий.
Последствия признания гражданина банкротом не будут преследовать человека вечно. Права банкрота будут немного урезаны примерно в течение пяти лет после завершение процедуры банкротства физического лица. Но надо понимать, что физ лицу в будущем не грозит увольнение с работы за то, что человек признан банкротом.
Не последуют и такие негативные последствия, как, например, выселение из квартиры. Да, скорее всего, последствия для человека последствия процедуры будут в том, что банки прекратят давать ему кредиты. Но, скажем честно — когда человек уже решил стать банкротом, то банки ему в долг уже не дают денег — и довольно давно.
Если же обстоятельства и в будущем не позволяют выплачивать кредит, а долг растет, то актуально будет решить вопрос в судебном порядке. Чтобы результаты банкротства физических лиц не стали неприятной неожиданностью, рассказываем, что происходит во время и после признание некредитоспособности.
Разделим последствия банкротства на две группы:
Оценить, подходит ли банкротство в вашей ситуации
Что дает личное банкротство? Свободу от неподъемных долгов. Завершение процедуры банкротства означает, что после получения на руки определения о завершении банкротного процесса по тем долгам, что были заявлены и списаны, человека не вправе тревожить кредиторы, коллекторы и приставы.
Завершение банкротства физ лица опасно и последствиями для кредитора — ему придется списать ранее выданный такому человеку займ в убыток. Есть и неприятные правовые последствия для супруга. Имущество в браке считается общим, и у супругов могут изъять и в ходе оформления банкротства продать общую машину, дачу, гараж. Но половину стоимости такого имущества вернут супругу банкрота.
У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)
- спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
- коллекторы и банки перестанут названивать вам
- все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
Риски при обращении в юридические компании
Чтобы оформить банкротство, должники обращаются в юридические компании. Они помогают собрать документы и гарантируют полное сопровождение. Но встречаются компании, которые запрашивают слишком низкую цену за свои услуги. Это говорит о некачественной работе, когда должнику придется делать все самому.
Некоторые юрфирмы берут предоплату, а при оформлении процедуры банкротства снимают с себя обязательства и закрываются. Предоплата — это не критерий честной работы, но если юристы ее предлагают, потратьте дополнительное время на изучение информации и отзывов о компании.
Отдельные мошенники под видом юридической компании, при стандартной форме оформления банкротства, размещают объявления с текстом «банкротство через управляющего». Управляющий — независимый человек, и он не может косвенно или напрямую получать деньги. Если кредиторы выявят этот факт и докажут связь управляющего с будущим банкротом, результаты процедуры пересмотрят. В итоге должник потратит деньги и не сумеет получить статус банкрота.
Какие наступают последствия для супруга должника
Для супруга должника все последствия признания гражданина банкротом сводятся к имущественным рискам. По общему правилу, супруги не отвечают по обязательствам друг друга перед кредиторами. Однако, поскольку имущество, нажитое в период брака, считается совместной собственностью супругов, есть вероятность его потери.
При отсутствии брачного договора или документального подтверждения принадлежности имущества другому супругу, оно может быть включено в конкурсную массу с последующей его продажей.
Обратите внимание, право на общее имущество принадлежит также супругу, который в период брака вел домашнее хозяйство, осуществлял уход за детьми или по состоянию здоровья не имел заработка.
К общему имуществу относят:
- Доходы каждого из супругов от предпринимательской/трудовой деятельности.
- Пенсии/пособия/иные денежные выплаты.
- Приобретенные за счет общего дохода супругов: движимое/недвижимое имущество, ценные бумаги/доли в уставном/складочном капитале юридических лиц и др.
При банкротстве одного из супругов возможно следующее развитие событий:
- По обязательствам должника — взыскание может быть обращено лишь на его имущество. Однако, если его окажется недостаточно — кредиторы вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы ему при разделе совместно нажитого имущества.
- Если все полученное по обязательству (долгу) было направлено на нужды семьи — взыскание может быть обращено на общее имущество супругов. А в случае его недостаточности, супруги несут по таким обязательствам солидарную ответственность своим личным имуществом.
- Если общее имущество супругов было приобретено/улучшено за счет средств, полученных одним из супругов преступным путем и данный факт установлен приговором суда — на него может быть обращено взыскание.
- В случае, когда имущество принадлежало супругу должника до вступления в брак — оно не подлежит включению в конкурсную массу.
- Если имущество было получено супругом банкрота в период брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам — на него нельзя обратить взыскание.
- Единственное жилье, а также земельный участок, на котором оно расположено, при банкротстве физического лица остается за должником. Исключение — ипотечное жилье, оно будет реализовано через торги даже, если является единственным местом для проживания.
- Если между супругами заключен брачный договор — «судьба» имущества будет зависеть от того, за кем из супругов оно числится.
- Если при разводе супруги не произвели раздел имущества — финуправляющий вправе требовать выдела доли должника в размере 50%. А именно, все имущество экс-супругов включается в конкурсную массу и продается с торгов. По итогу одна половина денежных средств достается бывшему супругу должника, другая пойдет в счет долга кредиторам.
Результат несостоятельности гражданина для налоговой
Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.
Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов. ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.
Что будет с имуществом
Банкротство одного из супругов значительно отражается на привычном укладе жизни всей семьи. Имущество, приобретенное за годы супружества, будет в полном объеме или частично утрачено во время судебного процесса. Вырученные средства будут направлены на погашение задолженности перед кредиторами.
| Долевая собственность банкрота на имущественный объект оформлена совместно с другими родственниками (кроме супруга) | Недвижимость или иная собственность принадлежит семейной паре (банкроту и его супругу) | |
| Как реализуется имущество | Имущество выделяется в натуре. Доля должника реализуется на торгах.
Важно! Если в качестве других собственников выступают несовершеннолетние дети, то можно оспорить реализацию недвижимости целиком, настояв на выделение доли банкрота в натуре. |
Все совместно нажитое имущество уходит на реализацию. Доля банкрота уходит на погашение задолженности, остаток – возвращается второму супругу. |
Что происходит после банкротства?
Заемщик признан банкротом, когда реструктуризация или договор мира не предоставили благоприятного результата, или их условия стали значимым образом нарушаться, что приводит к отмене таких процессов.
ВНИМАНИЕ !!! Вместе с постановлением о банкротстве происходит переход к конкурсному производству. Взятые от распродажи собственности деньги будут направлены на оплату задолженности в порядке обозначенной законодательством очереди заимодавцев и обязанностей.
Одна положительная сторона окончания банкротства – высвобождение от задолженности. И совершенно не имеет значения, какая величина неоплаченных обязанностей станет оставаться к моменту окончания конкурсного производства. Однако за банкротом последует множество отрицательных результатов в виде ограничений заемщика в правовых полномочиях, а также то, что не каждый заем реально будет списать.
Как отражается банкротство на родственниках
Юридически банкротство не влечет последствий для родственников должника. Однако косвенно процедура их все-таки касается. Наиболее часто страдают близкие родственники – семья должника.
Среди возможных негативных последствий:
- ухудшение уровня жизни по сравнению с тем, что было до банкротства, за счет ограничения семейных доходов/расходов, постоянного контроля финансов и активов;
- продажа с торгов имущества, в котором есть доля супруга (при признании задолженности общей, субсидиарной (солидарной) ответственности);
- вероятность оспаривания сделок, совершенных должником со своими родственниками;
- появление рисков, которых не было ранее, – зависят от обстоятельств семейной жизни, финансового положения, особенностей взаимоотношений в семье и прочих индивидуальных факторов.
Общие последствия банкротства физических лиц для должника
Процедура банкротства физического лица не создана для просто списывания имеющегося долга. Для большинства должников – это благо. Однако, Федеральный закон №127 «О несостоятельности» в равной степени стремится сохранить интересы и кредитора. Это не зависит от того, кто подает заявление. Поэтому нельзя представлять банкротство физ лица финансовой индульгенцией в чистом виде.
Это один из самых востребованных способов решения накопленных финансовых вопросов. Но процесс длителен и займет от трех месяцев до нескольких лет. Также стоит отметить существенную стоимость прохождения, недоступную для большинства простого населения, у которого появились проблемы с возвратом кредитных средств.
Исходя из статистических данных, в Российской Федерации около 140 миллионов человек. Более 40 миллионов имеют проблемы с кредитами в разных банках и микрофинансовых организациях. Но число банкротов крайне мало. И многие откровенно боятся проходить этот процесс с учетом стоимости действий финансового управляющего и необходимости оплачивать государственные пошлины за публикацию в соответствующих изданиях. Государство пытается снизить финансовую нагрузку на гражданина, однако сам закон продуман был слабо и не имел отработанного механизма реализации в рамках существующей правовой системы.
В следствие реформации и внесения корректив в нормативный акт отмечается улучшение нормативов. Соотношение негативных и положительных последствий для должника и кредитора выровнялось.